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都说现金为王,经济危机时要购买优质资产，哪些是优质资产，现在没有人说得清楚。本文将提供一种固定存款模式，存款利率大于现有的银行定存利率，非常适合有一定资金的个人用于存款收益最大化。

(相关资料图)

先说已经发生以及即将发生的几件事：

1.9月15日，央行降低各大银行存款利率，并且缩量逆回购，一年期存款利率降低至1.65%；目前美国存款利率是2.25%~2.5%，倒挂约0.6%

2.9月15日开始国有银行降低存款利率，2年期、5年期的定期存款利率均下调了10个基点；3年期定期存款年利率下调15个基点。

2.9月16日，人民币快速贬值，在岸人民币跌破7.00整数关口。

3.美国通胀快速回落预期落空，预计9月20日美联储将加息75个基点。

4.预计美国9月20日加息后，美国存款利率将上调为3%~3.25%，那么中美存款利率将倒挂1.6%，为历史最大倒挂利差。

经济危机如果到来，银行固定存款利息是不是优质资产？是！但是现在面临着人民币固定存款利率在不断下降。

其实有一种固定存款的利息非但没有下降，部分银行的存款利息甚至还有上涨。那就是美元存款。

在美联储进行了大幅加息后，市场上美元变得紧俏起来，而且持有美元资产的利息也上升了。因此有些银行为了多吸收美元存款，可能就会跟随美联储将存款利息提高，把资金留在国内。

以股份制银行为例：7月底，浙商银行发布美元存款利率，其中一年期为3.5%，兴业银行一年期的美元存款利率也超过了3%，而目前现在人民币存款利率只有1.65%，差额将近一倍。

以国有大行为例：8月份，中国银行10万美元一年期利率3%，5000美元一年期利率2.65%.

8月17日中国银行美元存款利率表

那么重点来了：此时应该买入美元，将美元存入银行，获得更高的存款利息。

以人民币50万为例如：

按人民币存款一年利息=50万X1.65%=8200人民币；

按美元存款，你需先将50万换成美元，按当前挂牌利率计算，折合7.14万美元，美元存款一年利息=7.14万X3%=2100美元，假设1年后，人民币与美元汇率在7-7.5之间波动，取1美元卖出价兑7.3元人民币，则人民币利息为15330元；

如果按照以上的利息存美元存款明显要更划算一些。

此外我们假设的后续美元一直强势的前提下，如果美元兑人民币一直在升值，除了获得高额利率以外，还会有汇兑利差利润，毕竟美元存款赚的利息是美元，把美元兑换成人民币还能赚一笔。

最终结论是：根据目前国内居民结售汇的相关政策，每人每年有5万美元的购汇额度，可以合理利用这个政策，去把人民币兑换成美元，再变成定期存款，享受比人民币存款更高的利率。当然，你如果资金量比较大，那就要全家多个身份证了。